Perencanaan keuangan adalah aspek penting dalam kehidupan yang membantu orang memvisualisasikan keadaan keuangan mereka saat ini, menetapkan tujuan masa depan, dan membuat strategi untuk mencapainya. Tidak hanya tentang meningkatkan tabungan dan menjadi kaya dalam jangka panjang, tetapi juga tentang mengelola transaksi keuangan rutin Anda dan meningkatkan standar hidup Anda saat ini. Dalam artikel ini, kami akan menjawab pertanyaan paling penting tentang perencanaan keuangan: apa itu, mengapa Anda memerlukan rencana untuk keuangan Anda dan bagaimana Anda dapat membuat rencana yang akan membantu Anda mencapai tujuan hidup Anda.
Artikel tersebut mencakup topik-topik berikut:
- Apa itu Rencana Keuangan? Arti & Definisi
- Apa Tujuan dari Rencana Keuangan? Mengapa Anda Membutuhkannya?
- Apa Komponen Penting dari Rencana Keuangan?
- Pentingnya Perencanaan Keuangan
- Apa Manfaat Perencanaan Keuangan?
- Cara Membuat Rencana Keuangan: 7 Langkah Penting
- Apakah Rencana Keuangan Pribadi dan Bisnis Berbeda Satu Sama Lain?
- Kata Akhir
- FAQ Perencanaan Keuangan
Apa itu Rencana Keuangan? Arti & Definisi
Rencana keuangan adalah dokumen yang melibatkan evaluasi situasi moneter seseorang saat ini, tujuan keuangan masa depan mereka dan bagaimana mencapainya. Ini dapat dikembangkan secara individu atau dengan bantuan penasihat keuangan profesional. Menjadi istilah umum, rencana keuangan dapat difokuskan pada berbagai bidang seperti perencanaan pensiun, anggaran bisnis, perencanaan keuangan investasi, konsolidasi utang, pajak dan banyak lagi.
Jenis Perencanaan Keuangan
Tergantung pada jangka waktunya, rencana keuangan dapat dibagi menjadi tiga kelompok:
- Jangka pendek. Perencanaan keuangan jangka pendek menyiratkan menangani masalah saat ini dan menunjukkan hasil biasanya dalam satu tahun. Contoh tujuan pribadi klien di sini mungkin termasuk mengurangi atau membayar hutang, membuat dana darurat, dll. Jika menyangkut tujuan perusahaan, mereka dapat melibatkan pencapaian target pendapatan, mencari sumber pendanaan, dll.
- Jangka menengah. Perencanaan keuangan jangka menengah merupakan masa transisi antara tujuan jangka pendek dan jangka panjang. Biasanya difokuskan pada rentang waktu hingga 5 tahun. Rencana ini menyiratkan bahwa masalah langsung (seperti hutang kartu kredit) telah diselesaikan, sehingga memungkinkan untuk berkonsentrasi pada tujuan yang lebih memakan waktu seperti menabung untuk real estate, memulai bisnis, dll. Perusahaan dapat mempertimbangkan untuk membuat lini produk baru, memasuki pasar baru, dll.
- Jangka panjang. Rencana keuangan jangka panjang biasanya dirancang untuk lebih dari 5 tahun dan membutuhkan sumber daya keuangan yang besar. Beberapa tujuan jangka panjang yang umum mungkin termasuk menabung untuk masa pensiun dan pendidikan anak, melunasi hipotek, dll. Dalam bisnis, tujuan keuangan jangka panjang dapat berupa otomatisasi, optimalisasi arus kas, pengurangan biaya, dll.
Apa Tujuan dari Rencana Keuangan? Mengapa Anda Membutuhkannya?
Perencanaan keuangan adalah alat penting bagi individu dan organisasi. Ini memungkinkan mereka untuk memantau keadaan keuangan saat ini dan mengembangkan strategi efisien yang akan membantu mereka memutuskan apa yang harus dilakukan dan bagaimana memenuhi tujuan mereka dalam waktu singkat. Rencana keuangan yang dikembangkan secara menyeluruh dapat melayani berbagai tujuan. Beberapa dari mereka tercantum di sini tetapi tidak terbatas pada:
- Rencana pensiun. Dengan melakukan perencanaan keuangan, dimungkinkan untuk menganalisis pendapatan rata-rata dan mengembangkan strategi menabung sesuai dengan harapan pensiun.
- Rencana investasi. Rencana keuangan melindungi investor dari keputusan impulsif dan membantu mereka mempertahankan tindakan yang dikembangkan sebelumnya.
- Pendidikan. Karena biaya pendidikan terus meningkat, banyak orang tua mulai memikirkannya terlebih dahulu. Mereka menentukan jumlah yang diperlukan untuk mendidik anak-anak mereka dengan baik dan, mengikuti rencana keuangan, secara bertahap bergerak menuju tujuan keuangan yang ditetapkan.
- Perencanaan bisnis. Perusahaan biasanya menggunakan rencana keuangan untuk memperluas bisnis mereka, mendiversifikasi lini produk atau layanan mereka, memperbaiki struktur bisnis, dll.
Apa Komponen Penting dari Rencana Keuangan?
Saat mengembangkan rencana keuangan yang kuat, penting untuk mempertimbangkan komponen utama kehidupan finansial Anda, seperti penganggaran, tabungan, perencanaan keuangan properti, dan lainnya. Mari kita lihat lebih dekat yang paling penting dari mereka.
- Penganggaran. Tidak mungkin membuat rencana keuangan tanpa mengetahui detail pendapatan dan pengeluaran Anda. Pada langkah ini, masuk akal untuk menghitung penghasilan dan pengeluaran rutin Anda sehingga Anda dapat menggunakan uang ekstra untuk menutupi kewajiban saat ini (utang kartu kredit, pinjaman yang belum dibayar, dll.). Setelah ditebus, Anda dapat beralih ke langkah menabung dan mulai berpikir untuk menggunakan anggaran Anda untuk tujuan jangka panjang seperti pendidikan anak. Bagian penganggaran dari rencana keuangan harus ditinjau secara berkala, terutama setelah perubahan signifikan dalam hidup, seperti tempat kerja baru, pernikahan, kelahiran anak, dan lain-lain.
- Berinvestasi. Ada berbagai cara berinvestasi. Itu bisa berupa perawatan kesehatan, akun broker, dll. Terlepas dari tujuannya, rencana investasi harus dikembangkan secara individual berdasarkan tujuan pribadi klien, toleransi risiko, jumlah modal yang tersedia, dll.
- Perencanaan perumahan. Rencana perumahan mencakup perincian tentang bagaimana aset harus dikelola setelah kematian pemiliknya. Biasanya mencakup dokumen hukum dan keuangan seperti surat wasiat, turunan perawatan kesehatan, dan Surat Kuasa.
- Pertanggungan. Ini dapat dianggap sebagai jenis investasi untuk melindungi Anda dan dana Anda dalam keadaan darurat. Beberapa jenis asuransi umum meliputi asuransi jiwa (terhadap risiko kematian), asuransi anak (untuk pendidikan, perkawinan, dll.), dan lain-lain.
- Perencanaan pensiun. Bagian penting dari rencana keuangan ini berarti mengumpulkan uang untuk hidup saat pensiun. Tidak hanya mempertimbangkan pendapatan dan pengeluaran saat ini, tetapi juga potensi pengeluaran, hutang dan harapan hidup. Salah satu solusi perencanaan pensiun paling populer adalah IRA (Individual Retirement Account).
- Perencanaan pajak menyiratkan analisis situasi keuangan umum dan menemukan strategi optimal untuk membayar pajak terendah. IRA, 401(k), dan rencana lain adalah alat yang memungkinkan untuk perencanaan keuangan pajak yang efisien.
Pentingnya Perencanaan Keuangan
Perencanaan keuangan adalah alat yang hebat untuk mengelola keuangan dan mencapai hasil dengan lebih efisien waktu. Selain itu, memungkinkan orang merasakan proses mendekati tujuan mereka, sehingga menumbuhkan kepercayaan akan masa depan mereka dan masa depan anak-anak mereka. Penting untuk dipahami bahwa rencana keuangan tidak hanya tentang menghemat uang dan mengendalikan pengeluaran Anda. Ini adalah konsep yang jauh lebih luas yang dapat membantu untuk:
- berhubungan dengan inflasi dan lindungi dana dan aset Anda agar tidak kehilangan nilainya;
- meningkatkan efisiensi pengelolaan uang Anda dan mencapai tujuan keuangan Anda lebih cepat;
- membuat dana pensiun untuk memastikan tingkat kehidupan yang baik setelah meninggalkan pekerjaan Anda;
- buat dana darurat yang akan membantu Anda bersiap untuk berbagai skenario tak terduga.
Apa Manfaat Perencanaan Keuangan?
Rencana keuangan yang rumit hadir dengan sejumlah besar manfaat. Mari pertimbangkan yang paling signifikan.
Tingkatkan Tabungan Anda
Tidak ada keraguan bahwa menghemat uang tanpa rencana keuangan adalah hal yang mungkin. Namun, ketika Anda memilikinya, proses menabung menjadi lebih cepat dan efisien. Saat mengembangkan rencana, Anda dapat menganalisis pendapatan dan pengeluaran Anda dengan lebih tepat, menemukan area di mana Anda dapat memangkas biaya dan membuat strategi penghematan yang lebih akurat.
Nikmati Standar Hidup yang Lebih Baik
Banyak orang mengasosiasikan proses menabung dengan keterbatasan besar dan kebutuhan untuk menolak kesenangan kecil dalam hidup sehari-hari. Namun, rencana keuangan yang dipertimbangkan dengan baik memungkinkan Anda tidak hanya mencapai tujuan keuangan Anda, tetapi juga mempertahankan atau bahkan meningkatkan standar hidup Anda. Misalnya, setelah menghasilkan sejumlah uang dengan mengikuti strategi yang dikembangkan sendiri atau dengan bantuan penasihat keuangan, Anda dapat menginvestasikannya dan, sebagai hasilnya, memperoleh penghasilan tambahan dan ruang untuk bermanuver.
Bersiaplah untuk Keadaan Darurat
Pengeluaran yang tiba-tiba dan tidak terduga dapat membawa banyak masalah dan kekhawatiran dalam hidup seseorang. Rencana darurat adalah salah satu elemen kunci dari perencanaan keuangan yang memungkinkan Anda bersiap untuk semua jenis keadaan individu yang tidak terduga, seperti kehilangan pekerjaan, mengalami masalah kesehatan, dll., dan membuat Anda merasa lebih aman dan mandiri dari bulanan Anda. gaji. Sebagai peraturan, dana darurat harus berisi cukup uang untuk hidup saat ini ditambah menutupi biaya untuk 3-6 bulan ke depan.
Mencapai Ketenangan Pikiran
Perencanaan keuangan bukan hanya tentang mengelola uang untuk menutupi pengeluaran rutin. Ini adalah alat yang membuat Anda yakin akan masa depan Anda. Mengetahui bahwa Anda tidak harus bergantung hanya pada penghasilan bulanan Anda, ditambah memiliki rencana tabungan untuk menyediakan keluarga Anda dengan standar hidup yang baik membuat Anda rileks dan menikmati ketenangan pikiran.
Cara Membuat Rencana Keuangan: 7 Langkah Penting
Perencanaan keuangan dapat dilakukan secara individu atau oleh penasihat keuangan profesional. Jika Anda memutuskan untuk mengembangkan rencana keuangan sendiri, berikut adalah langkah-langkah yang harus diikuti.
1. Mulailah dengan Menetapkan Tujuan Finansial
Hampir tidak mungkin membuat rencana tanpa mengetahui apa yang ingin Anda capai. Saat menentukan tujuan keuangan, analisis kehidupan Anda saat ini dan tanyakan pada diri sendiri pertanyaan, seperti "Hidup seperti apa yang ingin saya miliki sekarang dan nanti?", "Bagaimana saya melihat hidup saya ketika memiliki anak atau pensiun?", Dan “Seberapa cepat saya dapat mencapai tujuan ini?” Dengan cara ini, Anda tidak hanya akan mewujudkan tujuan Anda, tetapi juga menyusun dan memprioritaskannya.
2. Lacak Uang Anda Dan Arahkan Kembali ke Tujuan Anda
Setelah menetapkan tujuan Anda dan mengembangkan proyeksi keuangan Anda, penting untuk memeriksa arus kas Anda saat ini. Pemahaman yang jelas tentang berapa banyak uang yang masuk ke anggaran Anda dan ke mana Anda membelanjakannya akan membantu Anda mendeteksi potensi jebakan dalam pengelolaan uang. Hasilnya, Anda dapat mengatur ulang strategi untuk mencapai tujuan dalam jangka pendek atau jangka panjang dengan lebih efektif.
3. Buat Rencana Pensiun
Meskipun sepertinya pensiun tidak akan datang dalam waktu dekat, tidak pernah terlalu dini untuk mulai mempersiapkannya. Saat menambahkan elemen ini ke rencana keuangan Anda, penting untuk mempertimbangkan perkiraan usia Anda ingin berhenti bekerja, berapa banyak uang yang diperlukan untuk menyediakan masa pensiun yang Anda impikan, proses inflasi yang konstan dan berbagai pilihan investasi. Akan sangat membantu jika atasan Anda bersedia mensponsori salah satu dari banyak rencana pensiun seperti IRA atau 401(k).
4. Membuat Rencana Darurat
Strategi keuangan yang kuat selalu mencakup rencana cadangan. Dana darurat mencegah Anda terlilit hutang tambahan dan membantu Anda tetap percaya diri bahkan jika ada pengeluaran mendesak. Terlebih lagi, ini hadir dengan fleksibilitas yang lebih besar dan pilihan opsi yang lebih luas saat Anda membutuhkannya (misalnya, nilai asuransi atau pinjaman mobil yang lebih baik).
5. Pembayaran hutang
Lebih mudah untuk bergerak menuju tujuan masa depan Anda tanpa banyak hutang. Oleh karena itu, saat membuat rencana keuangan, sangat penting untuk memperhatikan manajemen utang, terutama jika menyangkut utang berbunga tinggi. Strategi yang dikembangkan dengan baik untuk membayar kembali pinjaman dengan suku bunga tinggi (misalnya, hari gajian, kartu kredit, pinjaman mobil, dll.) akan membantu Anda menghindari pembayaran tiga atau empat kali jumlah awal, sehingga membawa Anda lebih dekat ke tujuan dalam jangka panjang Anda.
6. Investasikan untuk Membangun Tabungan Anda
Salah satu cara yang mungkin untuk menghasilkan modal lebih cepat adalah membuat uang Anda bekerja. Untuk ini, ada berbagai pilihan investasi. Meskipun mereka umumnya diasosiasikan dengan para taipan yang bersedia melakukan diversifikasi dan melindungi dana mereka yang sudah sangat besar, ini lebih dari itu. Anda dapat mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam banyak pilihan aset keuangan (saham, komoditas, indeks dll.), rencana pensiun dan banyak lagi.
Perlu dicatat bahwa investasi biasanya dianggap sebagai kegiatan dalam jangka panjang, oleh karena itu, jika perlu, Anda perlu memiliki tabungan untuk menutupi pengeluaran Anda saat ini. Terlebih lagi, karena semua jenis investasi melibatkan tingkat risiko tertentu, penting untuk mendidik diri Anda sendiri tentang pasar keuangan dan mencurahkan waktu dan upaya untuk aktivitas ini.
7. Tinjau Rencana Keuangan Anda Secara Sering
Setelah Anda menyusun rencana keuangan, jangan lupa untuk merevisinya secara teratur. Dengan cara ini, Anda akan dapat menyesuaikannya dengan kondisi keuangan baru atau tujuan baru Anda, mencoret/menandai yang sudah Anda capai. Menurut para ahli, lebih baik melakukannya setidaknya setiap enam bulan sekali.
Apakah Rencana Keuangan Pribadi dan Bisnis Berbeda Satu Sama Lain?
Perencanaan keuangan pribadi, seperti namanya, adalah tentang mengelola keuangan individu atau keluarga. Ini mencakup berbagai jenis keputusan keuangan yang dapat membantu seseorang mencapai tujuan keuangan seumur hidup.
Perencanaan keuangan bisnis mengartikan pengelolaan keuangan dalam perusahaan. Jika perencanaan keuangan pribadi memperhitungkan keinginan, tujuan dan gaya hidup individu, perencanaan bisnis memiliki skala yang jauh lebih besar. Ini bertujuan untuk membuat keputusan keuangan yang tepat untuk seluruh perusahaan dan potensi pertumbuhannya. Berbeda dengan keuangan klien pribadi, yang lebih fokus pada tabungan dan arus kas, keuangan bisnis lebih banyak berurusan dengan investasi, penataan modal dan kemitraan.
Perencanaan keuangan bisnis dan pribadi memiliki tujuan dan peluang yang berbeda. Jadi, bahkan jika struktur mereka mungkin tampak familiar (terutama ketika mempertimbangkan usaha kecil), akan menjadi kesalahan untuk menempatkan mereka dalam kategori yang sama.
Kata Akhir
Perencanaan keuangan adalah alat yang efisien untuk menentukan, memprioritaskan dan mencapai tujuan Anda. Biasanya terdiri dari arus kas, pensiun, pajak, harta benda, asuransi, dan jenis perencanaan lainnya yang dapat diperpanjang dalam jangka waktu yang berbeda (jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang). Dimungkinkan untuk membuat rencana keuangan sendiri atau dengan bantuan penasihat keuangan. Namun, bagaimanapun juga, karena kondisi kehidupan terus berubah, penting untuk secara teratur meninjau dan menyesuaikan strategi keuangan Anda dengan keadaan baru.
FAQ Perencanaan Keuangan
Rencana keuangan harus dibangun sesuai dengan tujuan pribadi, preferensi, gaya hidup dan toleransi risiko. Namun, struktur umumnya mencakup tujuan keuangan, rencana pengelolaan utang, rencana darurat, rencana investasi, strategi asuransi, pajak dan rencana harta benda.
Anda dapat menulis rencana keuangan sendiri atau menghubungi penasihat keuangan profesional. Jika Anda memilih pilihan pertama, Anda perlu menentukan tujuan dan menganalisis anggaran Anda (pendapatan dan pengeluaran). Setelah itu, Anda bisa beralih ke perencanaan keuangan pensiun, membuat dana darurat, mempertimbangkan opsi asuransi, dll. Setelah rencana Anda siap, jangan lupa untuk meninjaunya secara rutin, terutama setelah peristiwa penting dalam hidup, seperti pernikahan, kelahiran. dari seorang anak, dll.
Perencanaan keuangan adalah konsep luas yang mencakup berbagai macam rencana seperti pensiun, arus kas, asuransi, investasi, pajak, rencana perumahan, dan lain-lain. Bergantung pada waktu pelaksanaannya, rencana keuangan dapat dibagi menjadi jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang.
Setiap bagian dari perencanaan keuangan memainkan peran penting. Perlu digaris bawahi pentingnya menganalisis situasi keuangan Anda saat ini dan menetapkan tujuan sesuai dengan prioritas Anda. Menganggarkan dan mengembangkan berbagai rencana (pensiun, pembayaran utang, dll.) hanyalah setengah dari perjuangan. Tidak hanya penting untuk membuat rencana keuangan yang kuat tetapi juga untuk mengikutinya dengan ketat.
Rencana keuangan adalah dokumen yang memberikan wawasan tentang keadaan keuangan Anda, tujuan hidup Anda dan cara untuk mencapainya. Biasanya dibuat secara individual sambil mengikuti struktur umum. Beberapa elemen intinya adalah tujuan keuangan pribadi, rencana pensiun, detail tentang pendapatan dan pengeluaran Anda, asuransi, hutang, dan komponen penting lainnya dari kehidupan finansial Anda.
Rencana keuangan yang efisien harus dibuat secara individual, bergantung pada detail tentang anggaran, gaya hidup, situasi keluarga, kemampuan menerima risiko, dll. Setelah rencana siap, penting untuk selalu memperbaruinya dan menyesuaikan elemennya dengan kebutuhan Anda saat ini. situasi keuangan. Jika Anda tidak memiliki pengetahuan yang cukup dalam bidang ini untuk mengembangkan rencana keuangan Anda sendiri, disarankan untuk menghubungi penasihat keuangan profesional.
Meskipun memungkinkan untuk melakukan perencanaan keuangan Anda sendiri, seringkali disarankan untuk mencari bantuan dari penasihat keuangan. Penasihat keuangan dilatih untuk memahami opsi keuangan yang tersedia dan dapat memberikan panduan berdasarkan keadaan pribadi Anda. Mereka juga dapat membantu mengidentifikasi tujuan keuangan dan merencanakan peristiwa kehidupan yang tidak terduga.
Konten artikel ini mencerminkan pendapat penulis dan tidak mencerminkan posisi resmi broker LiteFinance. Materi yang dipublikasikan di halaman ini disediakan hanya untuk tujuan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai penyediaan saran investasi untuk tujuan Arahan 2014/65/UE.
Menurut undang-undang hak cipta, artikel ini dianggap sebagai kekayaan intelektual, yang mencakup larangan menyalin dan mendistribusikannya tanpa izin.
